站在2023的“下半场”回望,财富管理的粗放发展时代正在走向终结。2022年以来,随着商业银行两次主动下调存款利率,国有大行和股份行的存款利率已经正式进入“2.0”时代。拉长视角来看,尽管市场波动给财富管理行业带来了不小的压力,但财富管理行业仍然存在着诸多变量,然而无论财富管理格局如何演变,专业化终将是“破题”关键。

百融云创作为AI云服务商领航者,一直奉行着为效果负责的商业理念,积极推动垂直行业数字化转型发展。金融产业始终走在改革创新的最前沿,大力投身于数字化建设,并将数字化投入的成效作为关注的重点。为此,百融云创针对财富管理业务创新打造了“4+1”财富管理数智化解决方案。

该方案是由数字化洞察、智能匹配、常态运营、敏捷迭代以及策略引擎所组成。

数字化洞察。数字洞察是通过内外部多维信息构建模型,针对银行核心业务目标进行有针对性的标签体系和模型开发,去洞察客户的偏好。在一家股份银行,百融云创通过数字化洞察为20万元以下客户多识别出了18%的潜在高价值客户。

同时,百融云创构建了近百个营销模型,针对银行财富管理的各类产品都有针对性去做细分的模型。比如在客户响应方面,通过响应模型将响应效率提升11倍。

智能匹配。智能匹配以策略为落脚点,即把合适的产品活动、权益通过合适的渠道在合适的时机给到合适的客户。以某股份制银行为例,该行自身开发了一个非货基销售策略,百融云创通过策略精细化的开发,将1个策略裂化成29个,最终该基金销售有了5倍的业绩提升。

常态化运营。百融云创基于“建立连接→有效运营→价值转化→客户晋升"的业务逻辑,实施"人+数字化”私域直营,与潜力客户建立长效关系连接,通过线上线下多种方式占据所有渠道去触及所有的客户。

敏捷迭代。百融云创能自动生成策略,一条策略的生成可以从一个月缩短至15分钟,为模型的开发迭代带来质的飞跃。

“4+1”里的“1”是策略引擎。通过策略引擎将好的策略内嵌在系统中,能够将银行理财经理的经验沉淀下来。不但能支撑前线人员的经营业绩,更能够去沉淀全行的智慧,让每个人都能有成为金牌客户经理的可能。

虽然行业转型正在经历“阵痛期”,但不可否认,我国财富管理市场仍然拥有充分的潜力。中金公司预计,中国大财富及大资管产业链收入有望从2021年的1.6万亿元提升至2030年的3.5万亿元。